从信用分析，到授信申请。
把客户销售、回款与信用账户串在一次对话中。四位数字员工协同完成信用分析、额度评估、申请提交和账户查询，让授信申请有依据、有确认、有回执。
客户信用一屏看清
把客户档案、销售、回款、逾期与额度信息聚合到同一份信用摘要。
额度建议有据可查
信用评分、建议额度与周期关联生效规则，便于业务人员逐项复核。
确认后进入审批
申请内容与确认方案保持一致，提交后返回单号并支持进度查询。
把分散的信用资料，变成一份有依据的授信申请。
面向渠道业务、授信经办和信用管理人员。
日常工作中的四个卡点
AI团队如何衔接这些工作
从不同任务起点，找到合适的协作方式。
点击切换，查看具体指令与结果。
看清现有额度与账户状态
查询总额、已用、可用、冻结额度和有效期，帮助业务判断新增或调整需求。
把历史数据变成可复核的建议
读取近12个月信用数据，依据授信规则输出评分、等级、建议额度与周期。
从确认方案到申请回执
核验客户、额度、周期和操作权限，确认后创建授信申请并查询进度。
五步提交一份可追溯的授信申请。
从信用资料到申请回执，四位数字员工各司其职。
汇聚信用数据
读取客户档案、近12个月销售与回款、逾期和账户信息。
形成信用摘要
核对统计期间与缺失信息，汇总关键指标和风险说明。
评估额度周期
依据生效授信规则形成80万元、90天的示例建议。
用户确认方案
展示客户、额度、周期与依据，核验申请权限和最新状态。
提交并查进度
创建SX20260930001，返回提交结果和待审批状态。
以信用系统返回的申请单号和可查询状态为完成依据；最终额度由后续审批流程生效。
对接哪些系统，交换哪些信息。
建议对接方案 · 按系统职能配置
数据、业务动作与结果来源
客户档案、合作年限、证照及申请主体；校验客户与账户归属。
近12个月销售、回款、逾期明细，使用一致的统计期间。
读取额度与账户；创建授信申请，回查申请单号及当前状态。
读取评分、额度、周期规则版本；提交申请并查询审批进度。
客户、规则、额度，同一份依据。
C001 · SX-1.0 · 80万元 / 90天
申请主体与信用账户一一对应，规则版本和评估依据随申请保留。
每一步，保留必要的核验与依据。
让数据、权限、状态与业务结果对应。
身份与归属
按用户权限查询客户与账户，申请主体、客户标识和信用账户保持一致。
数据时点
销售、回款、逾期与账户指标标明取数期间，缺失信息单独呈现。
规则依据
额度和周期来自生效规则；规则不足或冲突时交业务复核。
明确确认
创建申请前展示客户、额度、周期和说明，保留用户确认记录。
并发与防重
提交前复核账户和申请状态，同一请求重试不重复创建申请。
回执与进度
显示真实申请号、失败原因与审批进度，区分申请提交和额度生效。
4位数字员工，分工清晰。
经销商授信额度申请团队
客户信用数据分析师
汇聚销售、回款、逾期与账户数据，形成客户信用摘要。
授信额度评估策略师
依据授信规则形成评分、建议额度、周期和评估说明。
授信额度申请执行师
确认后创建授信申请，记录申请说明并查询办理进度。
信用账户查询执行师
查询总额、已用、冻结、可用额度及账户使用明细。
业务人员确认申请范围、额度、周期和说明，审批人员作出最终授信决定。
信用系统负责申请和账户记录，审批工作流负责审批节点与额度生效结果。
清楚的能力范围，明确的业务交接。
本团队支持
- 客户信用数据分析与摘要
- 按授信规则评估额度及周期
- 确认后创建申请并查询审批进度
- 查询信用账户额度和使用明细
衔接条件与职责边界
- 额度建议供业务评审，审批决定由有权人员作出。
- 申请提交后显示待审批，不能直接认定额度已生效。
- 客户资料或规则缺失时明确提示，专业判断交由业务复核。
用具体指标，衡量业务价值。
示例基线 → 建议目标
信用摘要准确率
抽检信息准确的摘要数 ÷ 抽检摘要数
授信建议采纳率
被业务采纳的建议数 ÷ 已评审建议数
申请一次提交成功率
首次提交成功的申请数 ÷ 首次提交申请数
按自然月统计；2026年9月为示例基期，10月为目标期，同口径比较。
落地前，需要准备什么？
把业务数据、规则、接口和责任人准备清楚，让场景顺利进入实际业务流程。
验收时，核对这些具体结果。
建议抽测30组查询、30个评估方案和30笔申请；越权、状态冲突、重复请求等异常各5例。